Hvordan bygge økonomisk leseferdighet i ekteskapet ditt

I denne artikkelen

• Snakk om dine økonomiske mål
• Vær oppmerksom på hverandres gjeld
• Vet hva som fungerer for deg
• Ha en god kostnadsstrategi
• Ansett en økonomisk planlegger
• Planlegg for pensjonen din

Hvordan skal par starte samtalen om delte økonomiske mål?

Jeg liker å starte med et spørsmål - "Hva er ditt første minne om penger?”

Det er utrolig å se spekteret av følelser som oppstår fra dette enkle spørsmålet. Ofte kjemper folk gamle kamper om foreldrene sine og bærer rundt emosjonell bagasje som ikke engang tilhører dem.

Når du kjenner historien deres med penger, er det åpenbare neste spørsmålet: "Hva vil du at pengene dine skal gjøre for deg?”

Leter du etter trygghet, sikkerhet, større rikdom sammenlignet med dine venner eller familie? Foretrekker du å reise eller materielle ting - det er stort, og det er ikke noe riktig svar.

Poenget er å bygge et rammeverk for å forstå begge partnernes følelser og forventninger når det gjelder penger.

Tro meg; De vil ha mange muligheter til å diskutere de daglige problemene - seler eller et Disney -cruise, sparer for pensjon eller høyskole osv.

Disse samtalene vil være mer produktive hvis du har den originale rammeverket for forståelse.

1. Snakk om dine økonomiske mål

Jeg tror det er viktig for par å forhåndslige til et generelt mål for å spare. Kan dere begge gå med på å spare 10% eller 12% av den totale inntekten i gode og ikke så gode tider?

Si det høyt til hverandre og skriv det ned. En tidlig frelsende vane kan utgjøre en stor forskjell i dine livsvalg og generelle lykke mange år senere.

Motsatt kan det å slite med å betale regningene uten noe på sparekontoen din tømme energien og tiden som bør gå til ektefellen din og barna.

Par bør prøve å snakke minst en gang hvert år om deres totale økonomiske bilde - uten avbrudd.

Jeg snakker ikke om å ha en samtale på vei til en volleyballturnering eller ved kjøkkenbordet mens barna løper rundt.

Skjær ut en time eller to stille tid og snakk om planene dine neste gang i 12 måneder og 3 år.

Gi hver ektefelle noen lekser før du snakker - sjekk på de forskjellige forsikringstyper, se på porteføljen din, snakk om testamenter og sjekk for å se hvor mye du brukte og sparte de foregående 12 månedene.

2. Vær oppmerksom på hverandres gjeld

Skulle folk vente med å gifte seg til de begge er gjeldsfrie?

Det er bra i teorien, men ikke så lett i praksis. Studenter som forlater høyskole har langt mer gjeld enn de gjorde da jeg gikk på skolen for tiår siden.

Folk gifter seg også senere i livet nå, så de kan være i 30 -årene og har allerede hus, biler osv. De store kjøpene kommer vanligvis med noe gjeld vedlagt.

Vi hører ofte meldingen om at gjeld er dårlig, men jeg er ikke nødvendigvis enig 100% av tiden.

Tilgang til finansiering gjør at folk kan spre forbruket i løpet av livet, og fra et økonomisk perspektiv kan det være en god ting.

Ditt største opptjeningspotensial vil sannsynligvis forekomme 20 eller 25 år etter ditt første behov for de første store kjøpene som en bil eller hus. Gjeld lar deg gjøre de store investeringene tidligere i karrieren din.

Forbrukergjeld er imidlertid en trussel.

Å bruke kredittkortene dine for forbrukskjøp som shopping, spise ute og reise, kan begrense din evne til å gjøre disse tingene fremover i fremtidige år.

Det er viktig å vite hva slags gjeld kameraten din bringer til forholdet.

Er det forbrukergjeld, eller er det gjeld fra en ansvarlig bil eller hus? Jeg kvalifiserer bilkjøpet med "ansvarlig" fordi det ikke er fornuftig å kjøre en luksusbil når du bor på en lønnsnivålønn.

I boka mi velger jeg om noe som heter iøynefallende forbruk.

Hvis du prøver å komme med en uttalelse eller bli lagt merke til med kjøpene dine, er det iøynefallende forbruk, og du bør ha råd til disse tingene uten å bruke kredittkort for å få dem.

3. Vet hva som fungerer for deg

Bør par kombinere økonomi?

Det er ikke noe svar på denne. Jeg har sett par som har vært gift 30+ år og holder alt atskilt. Jeg har også møtt mange par som kombinerte alt før de ble gift.

Anekdotisk vil jeg si at vi ser flere unge par som velger å ikke blande økonomien i dag.

Med internettbank og moderne økonomiske verktøy, burde det ikke ha noe å si. Hvert par vil være unike; Finn et system som fungerer best for dere to.

4. Ha en god kostnadsstrategi

Hvordan skal par bestemme hvem som betaler for hva?

Igjen, jeg tror ikke det er et eneste svar på dette spørsmålet, heller.

Jeg har sett par splittet alt rett ned på midten og omtrent alle andre typer arrangementer. Noen delte de store regningene som huset, biler og høyskolegjeld, mens andre deler ansvaret etter det de brakte inn i ekteskapet.

Du kan også dele regningene basert på din relative inntjening eller når du får betalt.

Som sagt er det mange, mange måter å håndtere regningene. Men her er testen jeg synes at noen strategi bør kreves for å bestå - føler begge parter at det er rettferdig, og unngår det å legge ulik stress på en ektefelle?

5. Ansett en økonomisk planlegger

Hvordan kan par håndtere en økonomisk tvist i et forhold?

Jeg kan tilby noen generelle råd basert på min personlige erfaring og hva jeg har sett med kunder de siste 20 årene.

Du må finne en måte å erkjenne og sette pris på ektefellens perspektiv på. Uenighetene jeg har sett handler vanligvis om risikonivået hver ektefelle ønsker i porteføljen sin, jeg.e., hvor mye lager vs. obligasjoner.

Noen mennesker er naturlige risikotakere, og andre er det ikke. Å ha en finansiell planlegger tilrettelegging for diskusjonen hjelper ofte par med å finne en lykkelig mellomgrunn.

Penger diskusjoner inkluderer ofte mye emosjonell bagasje. Å ha en tredjepart, enten det er en rådgiver, online juridiske tjenester eller en finansiell rådgiver, kan føre til anerkjennelse og takknemlighet for hvert synspunkt som er så viktig for en sunn diskusjon.

6. Planlegg for pensjonen din

Hvordan skal par planlegge for pensjonisttilværelse sammen? (Og når?)

Vi har et veldig enkelt svar på det spørsmålet for hver klient vi møter: jo før du begynner å planlegge for pensjon, jo bedre. Du kan aldri begynne for tidlig.

I tilfelle, pirrer jeg regelmessig min 18 år gamle datter for å få mer penger investert i Roth Ira. Hun kommer ikke til å bruke pengene i 45 år!

Enten du er 18, 28 eller 58, begynn å jobbe med din økonomiske fremtid. Du kan finne mange verktøy på internett som hjelper deg å estimere hva du trenger i pensjonen, men vær forsiktig.

Se også: en enkel guide for å hjelpe deg med å trekke deg tilbake med trygghet.

De fleste verktøyene er forenklede, og mange gjør antagelser jeg ikke alltid vil være enig med. Det største problemet er at verktøyene er for generelle for din spesifikke situasjon.

Ærlig talt, det er veldig sjelden i den økonomiske planleggingsverdenen å se unge par som er interessert i å planlegge for pensjonisttilværelsen.
Og med unge mener jeg noen under 50 år.

Jeg vil gjerne se en tid i nær fremtid når gjennomsnittsalderen for noen som leter etter råd om økonomisk planlegging er 40 i stedet for 55.